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TOP : リバースモーゲージ

投稿者 : iwatahome 投稿日時: 2016-10-07 (239 ヒット)

こんにちは、イワタホーム(姶良)です。
日差しはすっかり秋ですが、気温は30度近くあって暑いですね。10月10日体育の日には、「あいらスポーツフェスティバル」が開催されます。さまざまなスポーツが体験できるので、ぜひ行かれてみてはいかがでしょうか。種目の中に「お手玉」ってあるのですが、お手玉ってスポーツなんでしょうか・・・。


「リバースモーゲージ」ってご存知ですか?ネットでブログの話題を探していたときに、偶然見つけまして。国を挙げてリバースモーゲージを普及させる取り組みが進んでいて、最近注目されているとのことなので、今日は「リバースモーゲージ」についてお話していきたいと思います。
■リバースモゲージって?
リバースモーゲージとは、簡単にいうと、「持ち家(自宅)を担保として銀行や自治体から融資を受けて、借りたお金は死亡時に自宅を売却することで一括返済する仕組み」のことです。アメリカでは1960年代から導入された制度で、日本でも1981年に武蔵野市が全国に先駆けて、この仕組みを導入しました。
       

  <リバースモーゲージの代表的な仕組み>

自宅の担保評価の50〜80%を上限に国・自治体・金融機関から融資を受けます。受けた融資は、有料老人ホームや高齢者向け賃貸住宅などの入居費用や、介護費用として充てる、あるいは住み替えの費用にしたり、旅行に使ったりと、その使い道はさまざまです。そして、契約の終了〜契約者の死亡〜をもって担保となった不動産を売却して、一括で返済をします。
 リバースモーゲージを使った融資の受け取り方法としては、毎月または毎年一定額が融資される「年金方式」と、融資可能額の範囲内で、まとまった金額を一括して融資を受ける「一括融資方式」、そして決められた金額枠の中で、いつでも好きなだけ融資を受けることができる「キャッシング方式」の3つがあります。
■対象となる人
リバースモーゲージは高齢者を対象としているので、年齢については、多くの金融機関等が満60歳以上としていますが、55歳以上から可能となっている金融機関等もあります。
世帯構成としては、民間金融機関の場合は単身者か夫婦世帯に限定しており、国や自治体の場合は、親子同居世帯も対象としています。なお、夫婦世帯において、契約者本人が死亡した後で配偶者が契約を引き継ぐことを希望する場合は、一定の条件を満たす必要があります。
なお、リバースモーゲージがおすすめな方は、以下のような方です。
・自宅はあるが、子供がいない夫婦
・有料老人ホームへの入居を考えているが、自宅は手放したくない
・自宅を残したまま、手持ちの資産を確保したい
・年金に加えて余剰となる生活資金が欲しい
・相続する親族がいない

■対象となる不動産
国や自治体の中には、リバースモーゲージを実施していないところもあるため、事前の確認が必要になります。また、国の場合は、住宅ローンが残っていない不動産のみを対象としていますが、民間金融機関の場合は、住宅ローンが残っていても融資の対象になります。
不動産の種別としてはおもに土地付きの一戸建てを対象としていますが、マンションも対象となるケースがあります。
1つ注意点があって、残念ながら、地方で著しく評価が低い不動産については、対象外になってしまいます。

■メリット・デメリット
メリットはもちろん、老後の生活資金の確保できることです。有料老人ホームや高齢者向け賃貸住宅などの入居費用や、介護費用として充てる、あるいは住み替えの費用にしたり、旅行に使ったりと、その使い道はさまざまです。
一方、デメリットは、ゞ睛上昇リスク、不動産評価額低下リスク、D浩犬リスクの3大リスクがあると言われています。
 峩睛上昇リスク」
リバースモーゲージで融資を受ける際の金利は、多くの場合市場金利に連動した変動金利型となっているため、市場金利が上がると、毎月の支払額(金利返済分)が上がったり、借り入れた金額(借入残高)が、当初想定していたよりも増えたりする可能性があります。
不動産評価額低下リスク
景気の変動などによって地価が下落した場合に、融資限度額が下がったり、想定していた毎月の融資金額が下がったりする可能性があります。
D浩犬リスクの3大リスク
契約者が長生きするほどに融資を受ける期間も増え、借入金も増えるため、担保割れ(借入金が担保とした不動産評価額を上回ってしまう)可能性があります。
 
手持ち資産の有効活用のひとつとして、また有料老人ホームへの入居を考えた際の資金入手の方法のひとつとして、リバースモーゲージというものを選択肢に加えておくといいかもしれないですね。
 
週末は混み合いご案内で事務所にいない場合もございますので、事前にご予約いただくとスムーズです!!


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涼しくして皆様をお待ちしております。
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